Некоторые замечания о ипотечном кредите для частных лиц
В Мировой практике кредитования частных лиц обычно используется два типа кредитования, если не рассматривать ломбард:
- Кредитование под залог недвижимости
- Кредитование под справку о доходах заемщика или его поручителей
Так как в странах СНГ доходы низкие и не постоянные, а также преимущественно укрываемые, ввиду высокого их налогообложения, то они вероятно не могут служить источником покрытия выданных кредитов на суммы, которые ощутимы для клиентов.
Кредитование частных лиц под залог недвижимости возможно исключительно теоретически. Практика показывает, что если кредит клиентом не возвращется, то покрыть его за счет залога с странах СНГ это почти утопия.
Во-первых во многих из этих стран заложенное имущество реализует не кредитор, а судебный исполнитель. То есть, структура при судовом органе. Хотя при этом суд не рассматривает дела об отчуждении собственности, все же реализация недвижимости происходит через систему с участием судебного исполнителя. Во-первых это долго во времени, а во-вторых судебный исполнитель за это берет около 20% от суммы реализуемой недвижимости. Но это только вершина айсберга. Оказывается, что до судебного исполнителя дело может и не дойти годами. Дело в том, что владелец заложенного имущества начинает писать заявления в суды различных инстанций самого сумасбродного содержания. Например он пишет, что нотариус ему не объяснил суть подписывемых в нотариате документов и он совершенно не осознавал уровень своей ответственности. Или что он сам расписался о согласии жены, а она и сном и духом об этом не знала или что кредит получал не он, а кто-то другой которого он не помнит уже, так как был пъян. Или нечто подобное. Разумеется, что за каждым подобным заявлением следует судовое заседание, которое рассмотрев заявление, отклоняет его и дает отрицательное решение суда не в пользу владельца имущества. Тем не менее владелец выдумывает новую причину и очередное зявление идет в суд. А пока дело лежит в суде никто не имеет права реализовывать недвижимость. Так может продолжаться несколько лет. Однако некоторые судовые инстанции за соотвествующий гонорар вполне могут вынести решение в пользу владельца залога... Но даже если все-таки дело дошло до судебного исполнителя, все равно радоваться рано. Имущество (недвижимость) которое было отчуждено очень неохотно покупается новыми владельцами даже при его низкой цене так как вполне возможно, что прежний владелец пролил под пол ртуть...или новый владелец вполне может быть проклят прежними насильно выселенными владельцами и никто не хочет чтобы его семья или дети поселялись не в благополучный дом. Но даже если новый вероятный владелец и не боится ртути или забобонов, то пожив месяц-другой к нему появится обязательно кто-то из рэкета и "попросит" доплатить разницу между рыночной ценой на недвижимость и ценой аукциона, по которой продавался ранее заложенный дом или квартира. Последняя перспектива очень мало придает энтузиазма для тех, кто бы хотел купить себе квартиру или дом за пол цены из бывшего заложенного имущества. Поэтому реализация такой недвижимости судебным исполнителем, которому спешить некуда - дело многих месяцев или даже лет.
Послесловие. Глобал Американ Синдикат выдаст кредит под 5.5% годовых максимум в долларах США для любого человека из любой страны Мира, кто убедит нас в том, что способен возвратить кредит и даст для этого надлежащее обеспечение без вышеописанных или аналогичныи им проблем. Ждем Ваших предложений.
|
